Herencias con deudas o avales: ¿Cuál es la mejor forma de evitar poner en riesgo el propio patrimonio?

• Uno de los grandes riesgos contemplados al aceptar una herencia de forma pura y dura es que se asume toda responsabilidad del fallecido, incluido sus avales y deudas pendientes
• Abel Marín, abogado y socio de Marín & Mateo Abogados, recomienda la aceptación del beneficio de inventario como la mejor solución para aquellos casos en los que no se tiene claro si es conveniente aceptar una deuda o no, ante la duda de que su valor sea inferior al de las deudas por saldar

Las herencias siempre son un proceso complicado y lleno de matices. Cuando fallecen los padres, los hermanos acostumbran a aceptar la herencia y no revisar los detalles de la misma, lo que puede derivar en problemas tan graves como que pasen a asumir avales y deudas que quedaban pendientes, llegando en casos a superar estos el valor de la propia herencia. En estas situaciones, aceptar el beneficio de inventario es la práctica más recomendada para no asumir riesgos innecesarios.

“Si no tienes claro si te conviene aceptar o no una herencia porque el valor es inferior a las deudas, la solución es aceptar a beneficio de inventario. En caso de aceptar, solo responderás hasta el límite de valor que has heredado. Es decir, heredas a beneficio de inventario una casa valorada en 100.000 €, la vendes y al cabo de un tiempo te reclaman deudas del fallecido por un importe de 200.000 €, solo tendrás obligación de responder hasta 100.000€”, explica Abel Marín, abogado y socio de Marín & Mateo Abogados y autor del libro “Protege tu herencia”.

El experto detalla que esta vía, pese a ser la mejor solución para casos de herencias con avales o deudas, es una a la que recurre poca gente. El principal obstáculo, continúa, es que se trata de un proceso notarial o judicial complejo en el que pueden cometer errores.

“Los plazos para el proceso de deliberación y aceptación varían según la circunstancia, pero en general son muy breves y si no se respetan el acreedor puede impugnar la aceptación a beneficio de inventario”, señala Marín, que recomienda siempre acudir a un abogado experto en la materia para gestionar estos casos.

Avales heredados
Una vez fallecen los padres, si los hermanos y la familia deciden aceptar la forma pura y simple la herencia, pasarán a asumir la misma responsabilidad del avalista fallecido. En otras palabras, responderán con todos sus bienes presentes y futuros, no solo con los bienes de la herencia.

“Casos como estos hay a montones”, advierte el abogado, que revela que muchos casos graves suceden cuando los hijos deciden aceptar la herencia para rescatar el saldo de la cuenta bancaria del fallecido, pero luego, al haber sido este avalista en el préstamo de uno de los hijos, el banco pasa a reclamar miles de euros a todos.

En esta línea, Marín asegura que “en el 99% de los préstamos bancarios”, los avales firmados son de forma solidaria y con renuncia a los beneficios de orden. Esto quiere decir que, pese a que el avalista cubra una parte del importe, de no cubrirse en su totalidad, pasará a ser tan responsable como el beneficiario del préstamo.

“El avalista, salvo que se pacte expresamente, suele garantizar la totalidad del préstamo de forma solidaria al deudor principal; es decir, que es tan deudor el padre avalista como el hijo avalado del 100% del prestamos hasta que quede totalmente pagado”, advierte.

“Los avales no siempre devienen en deudas. Son riesgos. Mientras la deuda principal esté al día de pagos no hay problema. Los problemas vienen cuando años después de aceptar la herencia de unos padres que avalaron a unos de sus hijos se produce el impago del préstamo”. Señala Abel Marín.

Renunciar a la herencia: ¿Una opción viable?
Ante el elevado volumen de deudas pendientes, son muchas las familias que se plantean renunciar a la totalidad de la herencia asignada. La recomendación del experto de Marín & Mateo Abogados es clara: “investigar, averiguar y examinar las deudas que tenía el fallecido, no solo su importe, sino el tipo”.

Marín hace hincapié en esta cuestión y recuerda que no es lo mismo deber al banco un préstamo hipotecario, con respaldo o garantía de un bien inmueble, que un préstamo personal o una póliza de crédito de una empresa.

Antes de aceptar la herencia, es aconsejable hablar con el resto de los hermanos y familiares para saber si hay algún aval pendiente y solicitar un informe de riesgos a la central de información de riesgos del Banco de España (CIRBE), un trámite totalmente gratuito que permite revisar las deudas del fallecido con cualquier entidad.

“Por último, si sospechamos que puede haber algo no detectado por el Banco de España o deudas con Hacienda y la Seguridad Social por ser deudas frente a terceros, como particulares o empresas, es siempre aconsejable indagar en los juzgados pertenecientes al lugar del domicilio del fallecido, por si hubiera algún procedimiento judicial en curso”, concluye el experto.